编者按:
中小微企业是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量,是我国经济社会高质量发展的重要基础,是发展新质生产力、实现中国式现代化的生力军。为支持中小微企业更好获得融资服务,中国人民银行绍兴市分行积极贯彻落实中国人民银行浙江省分行部署,推动辖内金融机构加强全国中小微企业资金流信用信息共享平台(简称“资金流平台”)在绍兴的推广应用,以数据为纽带、以信用为桥梁,打破信息壁垒,疏通金融服务“最后一公里”。从帮助企业获得“及时雨”般的融资支持,到凭借精准信用画像助力企业长远发展,一个个鲜活案例彰显着资金流平台服务实体经济的硬核力量。本系列案例集萃将深入挖掘资金流平台应用实践,展现金融活水精准滴灌中小微企业的创新探索与取得成效,敬请关注!
资金流平台助力写好科技金融大文章
见证企业融资破局路
当资金流水激发融资动能,潺潺注入企业发展全链条,从产品研发到业务转型,从产能升级到设备更新,在中国人民银行绍兴市分行的指导下,全市金融机构聚焦科技金融大文章,依托资金流平台为环保、信息工程、机械制造等科技企业拓宽融资渠道,激活发展动能,全方位助力企业实现高质量发展。
环保科技与科技金融的深度交响
在数字经济与生态文明交汇的时代浪潮中,浙江某科技有限公司的故事,如同一曲科技与金融的协奏曲。当土壤修复的“生态匠心”遇上资金流平台的“数字智慧”,一场破解环保企业融资难题的变革悄然绽放。然而,科技型环保企业轻资产、长周期的行业特性,让融资面临一定难题。
在资金流平台上线后,问题迎来了转机,一幅以数据为笔、以信用为墨的融资新图景徐徐展开。资金流平台如同一台高精度“生态扫描仪”,将企业的技术生命力转化为可量化的信用图谱,实现从“技术流”到“资金流”的精准解码。在资金流信息中,税务记录映射研发投入的持续性,社保数据勾勒人才团队的稳定性,供应链信息折射项目运营的健康度,通过18个维度的数据穿透,平台不仅捕捉到企业每年30%的研发投入增长曲线,更从200余个修复项目的资金回流中,精准识别出技术服务的市场竞争力。
依托资金流平台生成的动态数据报告,恒丰银行绍兴分行突破传统风控边界,一套融合“技术专利价值评估模型”“环境效益转化算法”的评估体系应运而生,缩短了授信审批周期,并为企业量身定制融资方案,如同为技术成果插上了金融翅膀。这场科技金融的实践,正在催生环保产业的“化学反应”。当授信方案通过系统对接环境治理数据库,企业的每个修复项目都成为积累“生态信用”的节点。这种“修复即授信”的创新机制,让绿色技术真正成为流动的资本,实现了从“数据链”到“价值链”的升维。
赋能信息工程企业“专精特新”跃升之路
浙江某信息工程有限公司成立于2003年,是一家以建筑智能化和智慧城市解决方案为核心业务的国家高新技术企业,也是地方政府支持名单内的科技企业。近几年,受经济大环境影响,企业面临营收下滑,回款周期延长的双重挑战,因而调整细分领域,开启战略转型,从传统的房地产、智能设备赛道转向“智慧城市+数字经济+建筑业”的新型产业领域。然而科技转型之路并非坦途,除了面临新拓市场及客群调整等挑战,“轻资产、缺抵押、高波动”的特征,也让企业陷入“有技术无资金”的融资困境。
招商银行绍兴分行围绕破解科技企业融资难题,在获悉企业诉求后,快速响应,依托资金流平台,根据企业“降本增效”诉求为企业量身定制授信方案。在2024年底资金流平台上线后,企业成为招商银行绍兴分行首家授权查询客户。
基于资金流信用信息数据,招商银行绍兴分行汇总并分析客户的经营状况、偿债能力、履约行为、交易集中度等表现,形成企业智能风险报告,提升决策及风控效率,便于企业更快捷的获取融资支持,体现了“数据赋能业务”的创新理念。
在资金流平台的助力下,招商银行绍兴分行给予企业的授信支持已从首次申请的几百万元增加至上千万元。充足的资金为企业注入了转型动能,支持企业持续加大研发投入。凭借在信息技术领域的卓越表现,企业成功通过了2024年第二批浙江省“专精特新”中小企业的认定。相信在金融活水灌溉下,企业将继续引领行业创新,为区域经济高质量发展作出新的贡献。
“智”解化工企业“无押融资”困局
近年来上虞化工行业经历了显著的变革与发展,主要体现在产业升级、绿色转型以及具体项目的实施等方面。杭州湾上虞经开区还荣获2024高质量发展化工园区30强第7名,并入选全国首批低碳化工园区名单。
园区内浙江某化学制品有限公司,成立于2002年,为高新技术企业和国家级专精特新“小巨人”企业。企业专注于荧光增白剂、中间体及纺织印染助剂的研发、生产和销售,广泛应用于造纸、塑料、纺织、日化等行业,荧光增白剂产品在国内市场占有率高达65%左右,是荧光增白剂领域的龙头企业之一。近年来,企业在科技创新和产业升级中持续加码投入,销售形势较好,但由于抵押物已抵押至他行,获取融资面临一定压力。
交通银行绍兴分行在对园区企业开展大量走访时了解到了企业诉求,根据企业提供近几年的订单、销售凭证、部分银行流水等资料,初步分析了企业的经营情况,并在企业授权后通过资金流平台查询获取了企业账户流水以及纳税、供电支出等多维度资金流信用信息,综合评估了企业的整体情况,最终为企业新增1000万元信用贷款额度,有效缓解了企业的资金压力。
上虞化工园区还有很多此类科技型企业,交通银行绍兴分行将持续运用资金流平台,为科技企业、创新项目和产业升级提供全方位、全周期的金融服务,扎实做好“科技金融大文章”推动金融高质量发展。
激发制造企业“扩产提能”新动力
在诸暨这片沃土上,诸暨某机械有限公司是一颗亮眼的“科技之星”,作为一家主营汽车零部件及配件制造的小型科技型企业,拥有实用型有效专利24个,已获得国家级高新技术企业认证,同时也被纳入浙江省《2024年第二批省级专精特新中小企业(绍兴市)拟认定名单》内,具备广阔的发展前景。
近年来,随着销售额的增加,为满足订单交付需求,“扩产提能”成为当务之急,让企业有了进一步更新设备的想法。但受限于抵押品不足,企业通过传统抵质押贷款渠道难以获得新的融资,因此急需拓展融资渠道。
邮储银行绍兴市分行在了解这一情况后,积极引导企业注册资金流平台账户,经企业授权后获取了企业与上下游企业的交易、研发投入、日常运营等收支信息。同时,结合企业良好的纳税记录,快速、准确地核定了企业的经营收入和盈利情况,对企业作出了更科学全面的风险评估,在原有贷款的基础上,又为企业发放了500万元信用贷款。这笔资金及时投入到企业扩大生产中,有效缓解了资金压力,为企业的快速发展注入了强大动力。
自上线以来,资金流平台正以“数据穿透”打破银企信息不对称的壁垒,让“技术流”“交易流”转化为“资金流”,成为中小微企业融资的“数字桥梁”,逐渐成为企业融资的新引擎。邮储银行绍兴市分行积极推广应用资金流平台,累计使用平台为8家企业发放贷款超5000万元。
